正文

最近市面上流行一种很新的买房方式——房产价格520万元，可以向银行贷款570万元，这样购房人不仅无需付首付，还能拿到50万元作为装修款。

有房产中介声称这样买房可以做到“负首付”。“负首付”是什么？就是购房者不仅不需要当即从口袋中掏出购房现款，反而还能从购房楼盘销售人员或开发商手中获得高于购房价几十万元甚至上百万元的多余款项，可用于装修以及其他用途。

这听起来危险又迷人，实际上呢？

“负首付”与“零首付”的操作方法类似，一是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银行贷款。二是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力，若开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产原价，“负首付”便“实现”了。

这与一些开发商为了尽快销售楼盘，实现资金回笼有关，所以使用一系列花式营销手段进行促销。但是这些促销宣传有不少套路，很多属于虚假宣传。

总之，“负首付”买房本质上就是营销噱头，非但没有减轻购房者的压力，反而还面临着财务和法律风险。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为，这是营销领域乱象的体现。各地应关注此类新情况，要从合规的角度解决首付的问题，以防范各类打擦边球的违法乱象事件出现。

北京金诉律师事务所主任王玉臣律师对此表示：负首付明显是违规的，存在不小的法律风险。一些开发商为了尽快销售楼盘，实现资金回笼，所以使用一系列花式营销手段进行促销。但是这些促销宣传有不少套路，很多属于虚假宣传。

首先，不论是零首付还是负首付，其实都不是真正意义上的零或负，还付的钱该还的钱终究是要付的，终究还是要还的，无非是时间早晚的问题，不是天上掉下来的免费馅饼。其次，这种操作的房贷月供往往会提高一些，而且，房贷期限越长负担越大。做高合同价之后，购房人的贷款金额也比较高，月供相对来说也会提高。再次，这种本身就是违法违规，明令禁止的。最后，还存在被银行断贷、被监管部门处罚的可能性。若房产交付存在问题，投资者的风险就会更大。

而且，采用这种模式，往往需要签署“阴阳合同”。这种方式本身也是违法行为。一方面违反了商品房销售的相关规定，没有如实备案；另一方面，通过这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗贷，一经发现，银行不会进行放贷。即使已经放贷，往往也会直接解除按揭贷款合同，要求提前偿还全部贷款。